ലോൺ അടവ് മുടങ്ങിയോ? പേടിക്കേണ്ട ആശ്വസിക്കാൻ വകയുണ്ട്, യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ നിർണായക പ്രഖ്യാപനം- അറിയേണ്ടതെല്ലാം

Published: Friday, 31 July 2026, at 4:03 pm | Edited: Friday, 31 July 2026, at 4:18 pm

സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികൾ കാരണം വായ്പാ തിരിച്ചടവ് മുടങ്ങുന്ന പ്രവാസികൾക്കും പൗരന്മാർക്കും വലിയ ആശ്വാസമായി UAE loan deferral scheme പ്രഖ്യാപിച്ചിരിക്കുന്നു. ലോൺ അടവുകൾ കൃത്യമായി കൊണ്ടുപോകാൻ ബുദ്ധിമുട്ടുന്നവർക്കായി യു.ഇ.ഇ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നടപ്പിലാക്കുന്ന ഈ നിർണായക പദ്ധതിയിലൂടെ ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് വലിയ തോതിലുള്ള സാമ്പത്തിക ഇളവുകളാണ് ലഭിക്കുന്നത്. തിരിച്ചടവ് സംബന്ധമായ ആശങ്കകൾ അകറ്റാനും ഉപയോക്താക്കൾക്ക് സാമ്പത്തിക ഭാരം കുറയ്ക്കാനും ലക്ഷ്യമിട്ടാണ് ഈ പദ്ധതി രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത്.

Also Read: നിങ്ങളുടെ പേരിലുള്ള സിമ്മുകൾ മറ്റാരെങ്കിലും ഉപയോഗിക്കുന്നുണ്ടോ? എങ്കിൽ ഉടൻ തന്നെ റദ്ദാക്കുക; കർശന മുന്നറിയിപ്പുമായി ബഹ്‌റൈൻ ആഭ്യന്തര മന്ത്രാലയം

ഒമാനിലെ ജബൽ അൽ അഖ്ദറിൽ പുതിയ റോഡ് യാഥാർത്ഥ്യമായി; ഇനി യാത്ര സ്മൂത്താവും

ലിവ എൻട്രൻസ് വികസന പദ്ധതി: രണ്ടര കിലോമീറ്റർ നീളത്തിൽ അത്യാധുനിക വാക്ക് വേയും സൈക്കിൾ പാതയും ജനങ്ങൾക്കായി തുറന്നു

എന്താണ് യുഎഇ ലോൺ ഡെഫറൽ സ്കീം (UAE Loan Deferral Scheme)?

യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ (CBUAE) മേൽനോട്ടത്തിൽ രാജ്യത്തെ ബാങ്കുകൾ വഴി നടപ്പിലാക്കുന്ന ഒരു പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ആശ്വാസ പദ്ധതിയാണിത്. ജോലി നഷ്ടപ്പെടൽ, ശമ്പളം വെട്ടിക്കുറയ്ക്കൽ, അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ്സ് തകർച്ച തുടങ്ങിയ അപ്രതീക്ഷിത കാരണങ്ങളാൽ ബാങ്ക് വായ്പകളുടെ പ്രതിമാസ അടവ് (EMI) കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കാൻ സാധിക്കാത്ത വ്യക്തികൾക്കും സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും നിയമപരമായ സാവകാശം നൽകുക എന്നതാണ് ഈ പദ്ധതിയുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം.

​ഈ സ്കീമിന്റെ ഏറ്റവും പ്രധാനപ്പെട്ട രണ്ട് വശങ്ങൾ

• ഇത് വായ്പ എഴുതിത്തള്ളലല്ല: ഈ പദ്ധതി വഴി ലോൺ തുകയോ, അതിന്റെ പലിശയോ ബാങ്ക് പൂർണ്ണമായി മാപ്പാക്കി തരുന്നില്ല. ബാങ്കിലേക്ക് തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള മുഴുവൻ തുകയും ഭാവിയിൽ അടച്ചുതീർക്കാൻ തന്നെ ബാധ്യസ്ഥനാണ്. താൽക്കാലികമായി നേരിടുന്ന സാമ്പത്തിക ഞെരുക്കത്തിൽ നിന്നും താല്കാലിക ആശ്വാസം നൽകാൻ ബാങ്ക് അനുവദിക്കുന്ന ഒരു സമയപരിധി മാത്രമാണിത്.​
• താൽക്കാലിക അവധി അല്ലെങ്കിൽ പേയ്‌മെന്റ് ഹോളിഡേ: നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ ബാങ്ക് അംഗീകരിച്ചു കഴിഞ്ഞാൽ, കൃത്യമായി നിശ്ചയിച്ച ഒരു കാലയളവിലേക്ക് (ഉദാഹരണത്തിന് 3 മാസം മുതൽ 6 മാസം വരെ) പ്രതിമാസ ഇഎംഐ അടയ്ക്കുന്നതിൽ നിന്നും നിങ്ങളെ ഒഴിവാക്കും. ഈ കാലയളവിനെയാണ് ‘പേയ്‌മെന്റ് ഹോളിഡേ’ എന്ന് വിളിക്കുന്നത്. ഈ മാറ്റിവെക്കുന്ന ഇഎംഐ തുകകൾ നിങ്ങളുടെ ലോൺ കാലാവധിയുടെ അവസാനത്തിലേക്ക് കൂട്ടിച്ചേർക്കുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്.

ഈ സ്കീം പ്രവർത്തിക്കുന്നത് എങ്ങനെ? (ഉദാഹരണം)

• ലോൺ കാലാവധി 2027 ഡിസംബറിൽ അവസാനിക്കേണ്ടതാണെന്ന് കരുതുക.​
• സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ട് കാരണം ബാങ്കിൽ നിന്നും 3 മാസത്തെ ഇളവ് അനുവാദത്തോടെ ലഭ്യമാക്കുന്നു.​
• ഈ 3 മാസം ഇഎംഐ അടയ്ക്കേണ്ടതില്ല. എന്നാൽ, ലോൺ അവസാനിക്കുന്ന തീയതി 2027 ഡിസംബറിൽ നിന്നും 3 മാസം കൂടി നീണ്ട് 2028 മാർച്ചിലേക്ക് മാറും.

ലോൺ ഡെഫറൽ കൊണ്ടുള്ള പ്രധാന ഗുണങ്ങൾ

യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ലോൺ ഡെഫറൽ സ്കീം വഴി വായ്പ താൽക്കാലികമായി മാറ്റിവെക്കുന്നത് കൊണ്ട് വായ്പക്കാർക്ക് ലഭിക്കുന്ന പ്രധാന ഗുണങ്ങൾ:

1. നിയമനടപടികളിൽ നിന്നുള്ള പൂർണ്ണ സംരക്ഷണം

യുഎഇയിലെ കർശനമായ ബാങ്കിങ് നിയമങ്ങൾ അനുസരിച്ച്, ബാങ്കിനെ മുൻകൂട്ടി അറിയിക്കാതെ തുടർച്ചയായി ലോൺ അടവുകൾ മുടക്കുന്നത് വലിയ നിയമക്കുരുക്ക് വരാം.

• ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ സുരക്ഷിതമായിരിക്കും: യുഎഇയിലെ സാമ്പത്തിക അച്ചടക്കം അളക്കുന്ന എഇസിബി (AECB) ക്രെഡിറ്റ് സ്കോറിനെ ബാധിക്കാതെ തന്നെ തിരിച്ചടവ് നീട്ടി വെക്കാൻ ഇതിലൂടെ സാധിക്കും.
• ചെക്ക് കേസുകളും യാത്രാവിലക്കും: ​ലോൺ എടുക്കുമ്പോൾ ഗ്യാരന്റിയായി നൽകിയ സെക്യൂരിറ്റി ചെക്കുകൾ ബാങ്ക് മടങ്ങുന്നത് വഴി ക്രിമിനൽ/സിവിൽ കേസുകൾ ഉണ്ടാവുകയും, ഇത് രാജ്യത്തിന് പുറത്തേക്ക് പോകുന്നത് തടയുന്ന യാത്രാവിലക്കിലേക്ക് നയിക്കുകയും ചെയ്യാം.
• നിയമപരമായ സുരക്ഷിതത്വം: എന്നാൽ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഈ സ്കീം വഴി ഔദ്യോഗികമായി ഇളവ് വാങ്ങുമ്പോൾ, ബാങ്കും നിങ്ങളും തമ്മിൽ പുതിയൊരു ധാരണയിലെത്തുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്. ഇതൊരു താൽക്കാലിക തീയതി നീട്ടൽ ആയതിനാൽ, ഇളവ് ലഭിച്ച കാലയളവിൽ ബാങ്കുകൾക്ക് യാതൊരുവിധ നിയമനടപടികളും സ്വീകരിക്കാൻ കഴിയില്ല.

3. ബിസിനസ്സ് തുടർച്ചയും സാമ്പത്തിക സുരക്ഷിതത്വവും

ചെറുകിട-ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങൾക്കും (SMEs) വ്യക്തികൾക്കും ഈ പദ്ധതി അവരുടെ സാമ്പത്തിക സന്തുലിതാവസ്ഥ വീണ്ടെടുക്കാൻ വലിയ അവസരമാണ് നൽകുന്നത്.

• ബിസിനസ്സ് തുടർച്ച: ചെറുകിട വ്യാപാരികൾക്ക് വലിയ തുകകളുടെ ഇഎംഐ ഭാരമില്ലാതെ ദൈനംദിന ബിസിനസ്സ് കാര്യങ്ങളുമായി മുന്നോട്ട് പോകാൻ ഇത് സഹായിക്കും.

ആർക്കൊക്കെയാണ് ഇതിന്റെ പ്രയോജനം ലഭിക്കുന്നത്?

യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ ഔദ്യോഗിക കണക്കുകളും മാർഗ്ഗരേഖയും അനുസരിച്ച്, പ്രധാനമായും മൂന്ന് വിഭാഗങ്ങളിൽ പെട്ട ബാങ്ക് ഉപഭോക്താക്കൾക്കാണ് ഈ സാമ്പത്തിക ആശ്വാസ പദ്ധതിയുടെ പ്രയോജനം ലഭിക്കുന്നത്.

1. വ്യക്തിഗത വായ്പക്കാർ

യുഎഇയിൽ ജോലി ചെയ്യുന്ന പ്രവാസികൾ ഉൾപ്പെടെയുള്ള സാധാരണക്കാരായ വ്യക്തികളാണ് ഈ വിഭാഗത്തിൽ വരുന്നത്. ഈ പദ്ധതിയുടെ ആകെ ഗുണഭോക്താക്കളിൽ ഭൂരിഭാഗവും (1,27,753 പേർ) ഈ വ്യക്തിഗത വായ്പക്കാരായിരുന്നു.

• പേഴ്സണൽ ലോണുകൾ: ശമ്പളം വെട്ടിക്കുറച്ചതോ ജോലി നഷ്ടപ്പെട്ടതോ ആയ സാഹചര്യങ്ങളിൽ വ്യക്തിഗത വായ്പകളുടെ ഇഎംഐ മാറ്റിവെക്കാൻ അപേക്ഷിക്കാം.
• കാർ ലോണുകൾ: വാഹനങ്ങൾക്കായി എടുത്ത വായ്പകളുടെ തിരിച്ചടവിന് താൽക്കാലിക സാവകാശം ലഭിക്കും.
• ഹോം ലോണുകൾ / മോർട്ട്ഗേജ്: സ്വന്തം താമസത്തിനായി എടുത്ത വീട്ടുവായ്പകളുടെ വലിയ തുകകളായ ഇഎംഐകൾക്ക് ഇത് വഴി ആശ്വാസം ലഭിക്കും.
• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് കുടിശ്ശികകൾ: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളുടെ കുടിശ്ശിക ഉയർന്ന പലിശ നിരക്കിലേക്ക് പോകാതിരിക്കാൻ അവ നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് റീസ്ട്രക്ചർ ചെയ്യാനും മാറ്റിവെക്കാനും സാധിക്കും.

കോവിഡ് മഹാമാരിയോ, കമ്പനിയുടെ തകർച്ചയോ, അല്ലെങ്കിൽ സമാനമായ അപ്രതീക്ഷിത കാരണങ്ങളാലോ തങ്ങളുടെ വരുമാനത്തിൽ കുറവുണ്ടായി എന്ന് തെളിയിക്കുന്ന ഔദ്യോഗിക രേഖകൾ ഇവർ ബാങ്കിൽ ഹാജരാക്കേണ്ടതുണ്ട്.

2. ചെറുകിട-ഇടത്തരം സംരംഭങ്ങൾ

യുഎഇയുടെ സാമ്പത്തിക മേഖലയുടെ നട്ടെല്ലായ ചെറുകിട-ഇടത്തരം ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപനങ്ങളാണ് ഈ വിഭാഗത്തിൽ വരുന്നത്. യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ പദ്ധതിയിലൂടെ 6,198 ചെറുകിട സ്ഥാപനങ്ങൾക്കായി 240 കോടി ദിർഹത്തിന്റെ ഇളവാണ് അനുവദിച്ചത്.

• ബിസിനസ് ലോണുകൾ: ബിസിനസ്സ് വിപുലീകരണത്തിനോ ദൈനംദിന ആവശ്യങ്ങൾക്കോ എടുത്ത വായ്പകൾ.
• വർക്കിങ് ക്യാപിറ്റൽ ഫിനാൻസ്: കച്ചവട സ്ഥാപനങ്ങൾ തങ്ങളുടെ ദൈനംദിന പ്രവർത്തനങ്ങൾക്കായി എടുത്ത വായ്പകൾ.
• ആശ്വാസം ലഭിക്കുന്ന സാഹചര്യങ്ങൾ: വിപണിയിലെ മന്ദത കാരണം ബിസിനസ്സ് വരുമാനം ഗണ്യമായി കുറയുക, ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന് പണം ലഭിക്കാൻ വൈകുക തുടങ്ങിയ പ്രതിസന്ധികൾ നേരിടുന്ന സംരംഭകർക്ക് തങ്ങളുടെ ബിസിനസ്സ് അടച്ചുപൂട്ടലിൽ നിന്ന് രക്ഷിക്കാൻ ഈ സ്കീം വഴി ഇഎംഐ മാറ്റിവെക്കാവുന്നതാണ്.

3. വൻകിട കമ്പനികൾ

മാറ്റിവെച്ച ആകെ തുകയുടെ സിംഹഭാഗവും (ഏകദേശം 67% ശതമാനത്തിലധികം) വൻകിട കമ്പനികൾക്കാണ് ലഭിച്ചിരിക്കുന്നത്. ഗുണഭോക്താക്കളുടെ എണ്ണം വെറും 1,080 മാത്രമാണെങ്കിലും ഇവർക്ക് ലഭിച്ച തുക വളരെ വലുതാണ്. രാജ്യത്തെ വലിയ ബിസിനസ്സ് ഗ്രൂപ്പുകളും കോർപ്പറേറ്റ് സ്ഥാപനങ്ങളുമാണ് ഈ വിഭാഗത്തിൽ വരുന്നത്. തുകയുടെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഏറ്റവും കൂടുതൽ ഇളവ് ലഭിച്ചത് ഈ വിഭാഗത്തിനാണ് (910 കോടി ദിർഹം).

• വലിയ പ്രോജക്ട് ലോണുകൾ: നിർമ്മാണം, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, വ്യാപാരം തുടങ്ങിയ മേഖലകളിൽ വൻകിട പ്രോജക്ടുകൾക്കായി എടുത്ത ലോണുകൾ.
• സിൻഡിക്കേറ്റഡ് ലോണുകൾ: ഒന്നിലധികം ബാങ്കുകൾ ചേർന്ന് നൽകിയ വലിയ വായ്പകൾ.

വലിയ നിർമ്മാണ പ്രോജക്ടുകൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ് ഗ്രൂപ്പുകൾ, വൻകിട വ്യാപാര സ്ഥാപനങ്ങൾ എന്നിവയുടെ ലോൺ തുകകൾ വളരെ ഉയർന്നതായതുകൊണ്ടാണ് ചുരുങ്ങിയ എണ്ണം കമ്പനികൾക്ക് തന്നെ ഇത്രയും വലിയ തുകയുടെ ഇളവ് അനുവദിക്കേണ്ടി വന്നത്. ആഗോള സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധികൾ കൊണ്ടോ, വിതരണ ശൃംഖലയിലെ തടസ്സങ്ങൾ കൊണ്ടോ വലിയ പ്രോജക്ടുകൾ പൂർത്തിയാക്കാൻ വൈകുമ്പോൾ, കമ്പനികൾ തകർച്ചയിലേക്ക് പോകാതിരിക്കാനും ജീവനക്കാരുടെ തൊഴിൽ സുരക്ഷിതത്വം ഉറപ്പാക്കാനും ബാങ്കുകൾ ഈ പദ്ധതിയിലൂടെ വലിയ തുകകളുടെ വായ്പകൾക്ക് തിരിച്ചടവ് സാവകാശം നൽകുന്നു.

ലോൺ തിരിച്ചടവ് സാവകാശം ലഭിക്കാൻ എങ്ങനെ അപേക്ഷിക്കണം?

യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് പൊതുവായ ഒരു സുരക്ഷാ മാർഗ്ഗരേഖയാണ് ബാങ്കുകൾക്ക് നൽകിയിട്ടുള്ളത്. അതിനാൽ, അപേക്ഷകൾ പരിശോധിക്കുന്നതും ഇളവുകൾ അനുവദിക്കുന്നതുമായ അന്തിമ തീരുമാനം ലോണെടുത്തിട്ടുള്ള ബാങ്കിന്റെ ആഭ്യന്തര നയങ്ങളെ ആശ്രയിച്ചിരിക്കും.

ഘട്ടം 1: ബാങ്കുമായി മുൻകൂട്ടി ബന്ധപ്പെടുക

ലോൺ ഇഎംഐ തീയതി എത്തുന്നതിനും അല്ലെങ്കിൽ അടവ് മുടങ്ങുന്നതിനും മുൻപ് തന്നെ ബാങ്കുമായി ബന്ധപ്പെടാൻ ശ്രമിക്കണം.

• മൊബൈൽ ആപ്പ് അല്ലെങ്കിൽ ഇന്റർനെറ്റ് ബാങ്കിങ്: യുഎഇയിലെ മിക്ക മുൻനിര ബാങ്കുകളും (Emirates NBD, ADCB, FAB, Mashreq) തങ്ങളുടെ മൊബൈൽ ആപ്പുകളിൽ ‘Loan Restructuring’ അല്ലെങ്കിൽ ‘EMI Deferral’ എന്നൊരു ഓപ്ഷൻ നേരിട്ട് നൽകിയിട്ടുണ്ട്. ഇത് വഴി എളുപ്പത്തിൽ അപേക്ഷിക്കാം.
• കസ്റ്റമർ കെയർ / ഇമെയിൽ: ബാങ്കിന്റെ ഔദ്യോഗിക ഹെൽപ്പ്‌ലൈൻ നമ്പറിൽ വിളിക്കുകയോ, വായ്പാ വിഭാഗത്തിലേക്ക് ഔദ്യോഗികമായി ഇമെയിൽ അയക്കുകയോ ചെയ്യാം.
• ബ്രാഞ്ച് സന്ദർശനം: വലിയ തുകകളുടെ ബിസിനസ് ലോണുകളോ പ്രോജക്ട് ലോണുകളോ ആണെങ്കിൽ, മാനേജരെ നേരിട്ട് കണ്ട് സംസാരിക്കാം.

ഘട്ടം 2: സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ട് തെളിയിക്കുന്ന രേഖകൾ ഹാജരാക്കുക

അപ്രതീക്ഷിത സാഹചര്യങ്ങൾ കൊണ്ടാണ് അടവ് മുടങ്ങുന്നത് എന്ന് ബാങ്കിനെ ബോധ്യപ്പെടുത്തണം. ഇതിനായി കൃത്യമായ രേഖകൾ സമർപ്പിക്കേണ്ടതുണ്ട്.

1. ശമ്പളക്കാരായ വ്യക്തികൾക്ക്

• ജോലി നഷ്ടപ്പെട്ടെങ്കിൽ: കമ്പനി നൽകിയ ടെർമിനേഷൻ ലെറ്റർ, കയ്യിലുള്ള വിസ റദ്ദാക്കിയതിന്റെ രേഖകൾ.
• ശമ്പളം കുറഞ്ഞെങ്കിൽ: കമ്പനിയുടെ ഔദ്യോഗിക ലെറ്റർഹെഡിൽ ഒപ്പും സീലുമുള്ള ശമ്പളം വെട്ടിക്കുറച്ചതിന്റെ സാക്ഷ്യപത്രം.
• ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ്: കഴിഞ്ഞ 3 മുതൽ 6 മാസത്തെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ട് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ്.

2. ബിസിനസ്സ് സ്ഥാപനങ്ങൾക്ക്

• വരുമാന നഷ്ടം തെളിയിക്കാൻ: കഴിഞ്ഞ വർഷത്തെ ഓഡിറ്റ് ചെയ്ത സാമ്പത്തിക റിപ്പോർട്ടുകൾ അല്ലെങ്കിൽ നികുതി രേഖകൾ.
• ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ്: ബിസിനസ്സ് അക്കൗണ്ടിന്റെ കഴിഞ്ഞ 6 മാസത്തെ സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റ് (പണം വരുന്നത് കുറഞ്ഞു എന്ന് കാണിക്കാൻ).
• ക്ലയന്റ് കത്തുകൾ: പ്രോജക്റ്റുകൾ റദ്ദാക്കപ്പെടുകയോ ഉപഭോക്താക്കളിൽ നിന്ന് പണം ലഭിക്കാൻ വൈകുകയോ ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ അതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഔദ്യോഗിക ഇമെയിലുകളോ കത്തുകളോ ഹാജരാക്കാം.

ഘട്ടം 3: ഔദ്യോഗിക അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുക

രേഖകളെല്ലാം തയ്യാറാക്കിയ ശേഷം ബാങ്ക് ആവശ്യപ്പെടുന്ന അപേക്ഷാ ഫോം പൂരിപ്പിക്കുക.

• ശരിയായ ഫോം തിരഞ്ഞെടുക്കുക: ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി ഇതിനെ ‘Loan Restructuring Request’ (വായ്പ പുനഃക്രമീകരണം) അല്ലെങ്കിൽ ‘Deferral Application’ എന്നാണ് വിളിക്കുന്നത്.

ഘട്ടം 4: പുതിയ വായ്പാ കരാർ പരിശോധിച്ച് ഒപ്പിടുക

ബാങ്ക് രേഖകൾ പരിശോധിച്ച് അപേക്ഷ അംഗീകരിച്ചാൽ, ലോൺ പുനഃക്രമീകരിച്ചതുമായി ബന്ധപ്പെട്ട പുതിയൊരു കരാർ ഒപ്പിടാൻ ആവശ്യപ്പെടും.

• പുതിയ ഇഎംഐ തുക: കാലാവധി നീട്ടിയത് കൊണ്ട് മാസ അടവിൽ വ്യത്യാസം വന്നിട്ടുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കുക.
• ലോൺ അവസാനിക്കുന്ന തീയതി: ലോൺ കാലാവധി എത്ര മാസമാണ് നീട്ടിയിരിക്കുന്നത് എന്ന് കൃത്യമായി മനസ്സിലാക്കുക.
• പ്രോസസ്സിങ് ഫീസ്: ലോൺ പുനഃക്രമീകരിക്കുന്നതിന് ബാങ്ക് എന്തെങ്കിലും പ്രത്യേക ചാർജ്ജ് ഈടാക്കുന്നുണ്ടോ എന്ന് നോക്കുക (സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നിർദ്ദേശപ്രകാരം പല ബാങ്കുകളും ഈ ചാർജ്ജ് ഒഴിവാക്കാറുണ്ട്).
• ഡിജിറ്റൽ ഒപ്പ്: ചില ബാങ്കുകൾ ഇമെയിൽ വഴിയോ മൊബൈൽ ആപ്പ് വഴിയോ ഡിജിറ്റലായി ഒപ്പുവെക്കാനുള്ള സൗകര്യവും നൽകാറുണ്ട്.

നിബന്ധനകളും പലിശ രീതിയും

യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ നിർദ്ദേശപ്രകാരം ബാങ്കുകൾ വായ്പ തിരിച്ചടവിന് സാവകാശം നൽകുമെങ്കിലും, ഇത് ചില കർശനമായ നിബന്ധനകൾക്കും പലിശ നിയമങ്ങൾക്കും വിധേയമായാണ് നടപ്പിലാക്കുന്നത്. അപേക്ഷ ഒപ്പിടുന്നതിന് മുൻപ് അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ:

1. ലോൺ മാറ്റിവെക്കുമ്പോൾ അധിക പലിശ ഈടാക്കുമോ?

ഭൂരിഭാഗം സാഹചര്യങ്ങളിലും ബാങ്കുകൾ പലിശ ഈടാക്കും. ഇതിനെ സാങ്കേതികമായി ‘അക്ര്യൂഡ് ഇൻട്രസ്റ്റ്’ എന്ന് വിളിക്കുന്നു.

• പലിശ ഈടാക്കുന്ന രീതി: ഇഎംഐ അടയ്ക്കാതിരിക്കുന്ന മാസങ്ങളിൽ ലോണിന്റെ ബാക്കി തുകയുടെ മേൽ പലിശ സാധാരണ പോലെ കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു. ഈ പലിശ തുക ബാങ്ക് എഴുതിത്തള്ളാറില്ല.​
• പലിശ ഈടാക്കുന്ന രണ്ട് രീതികൾ:

• A. മാറ്റിവെച്ച മാസങ്ങളിലെ പലിശ തുക ബാക്കി ലോണിലേക്ക് കൂട്ടിച്ചേർക്കുകയും, ഇളവ് കാലാവധിക്ക് ശേഷം പ്രതിമാസ ഇഎംഐ തുക നേരിയ തോതിൽ വർദ്ധിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുക.
• B. നിലനിർത്തിക്കൊണ്ട്, അധികമായി വന്ന പലിശ ഈടാക്കാൻ വേണ്ടി ലോണിന്റെ കാലാവധി വീണ്ടും ഏതാനും മാസങ്ങൾ കൂടി നീട്ടുക.
• (സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ പ്രത്യേക ആശ്വാസ പാക്കേജുകളിൽ ചിലപ്പോൾ ഈ അധിക പലിശ ഒഴിവാക്കാൻ ബാങ്കുകളോട് നിർദ്ദേശിക്കാറുണ്ട്. എന്നാൽ ഇത് ഓരോ ബാങ്കിന്റെയും സ്കീമുകൾക്ക് അനുസരിച്ച് മാറും).

2. പ്രധാന നിബന്ധനകളും വ്യവസ്ഥകളും

ലോൺ തിരിച്ചടവ് ഇളവ് ലഭിച്ച ശേഷം യുഎഇയിലെ ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി മുന്നോട്ട് വെക്കുന്ന പ്രധാന വ്യവസ്ഥകൾ ഇവയാണ്.

• ശമ്പളം അക്കൗണ്ടിൽ വരണം: വ്യക്തിഗത വായ്പ എടുത്തവർക്ക് ഇളവ് ലഭിച്ച ശേഷവും അവരുടെ ശമ്പളം അതേ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് തന്നെ വരുന്നുണ്ടെന്ന് ഉറപ്പാക്കണം. ജോലി മാറുന്ന പക്ഷം പുതിയ കമ്പനിയിൽ നിന്നുള്ള വിവരങ്ങൾ ബാങ്കിൽ അപ്‌ഡേറ്റ് ചെയ്യണം.
• ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പരിധി നിയന്ത്രണം : ലോൺ റീസ്ട്രക്ചർ ചെയ്യുകയോ ഇളവ് വാങ്ങുകയോ ചെയ്താൽ, അതേ ബാങ്കിന്റെ കയ്യിലുള്ള ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾ താൽക്കാലികമായി ബ്ലോക്ക് ചെയ്യാനോ അല്ലെങ്കിൽ അതിന്റെ ലിമിറ്റ് കുത്തനെ കുറയ്ക്കാനോ ബാങ്കിന് അവകാശമുണ്ട്.​
• മറ്റ് വായ്പകൾ എടുക്കുന്നതിനുള്ള വിലക്ക്: ഇളവ് കാലാവധി നിലനിൽക്കുന്ന സമയത്തോ അല്ലെങ്കിൽ ലോൺ പുനഃക്രമീകരിച്ച ശേഷമുള്ള ആദ്യത്തെ കുറച്ചു മാസങ്ങളിലോ അതേ ബാങ്കിൽ നിന്നോ മറ്റ് ബാങ്കുകളിൽ നിന്നോ പുതിയ വായ്പകളോ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളോ ലഭിക്കാനുള്ള സാധ്യത വളരെ കുറവാണ്.​
• സെക്യൂരിറ്റി ചെക്കുകൾ പുതുക്കൽ: വായ്പയുടെ കാലാവധി നീട്ടുന്നത് കൊണ്ട്, പഴയ സെക്യൂരിറ്റി ചെക്കുകൾക്ക് പകരം പുതിയ തീയതികൾ വെച്ച ചെക്കുകൾ ബാങ്ക് ആവശ്യപ്പെട്ടേക്കാം. ഇത് നൽകാൻ വായ്പക്കാരൻ ബാധ്യസ്ഥനാണ്.​
• യഥാസമയമുള്ള വിവരമറിയിക്കൽ: സാമ്പത്തിക സ്ഥിതി മെച്ചപ്പെടുകയോ, പുതിയ ജോലി ലഭിക്കുകയോ ചെയ്താൽ ആ വിവരം ഉടൻ തന്നെ ബാങ്കിനെ അറിയിക്കണം. സാവകാശം ലഭിച്ച ശേഷം ബോധപൂർവ്വം വരുമാനം ഒളിപ്പിച്ചു വെക്കുന്നത് വ്യവസ്ഥകളുടെ ലംഘനമായി കണക്കാക്കും.

ബാങ്കുകൾ അപേക്ഷ നിരസിച്ചാൽ എന്ത് ചെയ്യണം?

യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ സുരക്ഷാ മാനദണ്ഡങ്ങൾ പ്രകാരം നിങ്ങൾ ലോൺ ഇളവിന് പൂർണ്ണ യോഗ്യനാണTarget ആയിരുന്നിട്ടും (ഉദാഹരണത്തിന്: ശമ്പളം കുറഞ്ഞതോ ജോലി നഷ്ടപ്പെട്ടതോ ആയ രേഖകൾ ഉണ്ടായിട്ടും) നിങ്ങളുടെ ബാങ്ക് അപേക്ഷ ന്യായമില്ലാതെ നിരസിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് നിയമപരമായി അതിനെതിരെ പ്രതികരിക്കാം.

യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ കീഴിലുള്ള സ്വതന്ത്ര ഓംബുഡ്സ്മാൻ സംവിധാനമായ ‘സനദക്’ (Sanadak) പോർട്ടൽ വഴി ബാങ്കുകൾക്കെതിരെ സൌജന്യമായി പരാതി നൽകാൻ കഴിയും.

ഘട്ടം 1: ബാങ്കിൽ തന്നെ ഔദ്യോഗിക പരാതി നൽകുക

ബാങ്ക് ലോൺ മാറ്റിവെക്കൽ അപേക്ഷ നിരസിച്ച ഉടൻ നേരിട്ട് സെൻട്രൽ ബാങ്കിലേക്ക് പോകാൻ കഴിയില്ല.

• ആദ്യം ബാങ്കിന്റെ ‘പരാതി പരിഹാര വിഭാഗത്തിൽ’ ഒരു ഔദ്യോഗിക പരാതി രജിസ്റ്റർ ചെയ്യണം.
• അവിടെ നിന്ന് ഒരു ‘പരാതി നമ്പർ’ (Unique Service Request – SR Number) ലഭിക്കും.
• ബാങ്കിൽ നിന്ന് അന്തിമ മറുപടി ലഭിക്കുന്നത് വരെയോ അല്ലെങ്കിൽ 15 ദിവസങ്ങൾ കഴിയുന്നത് വരെയോ കാത്തിരിക്കണം. (ബാങ്ക് മറുപടി തന്നില്ലെങ്കിലോ, തന്ന മറുപടിയിൽ നിങ്ങൾ തൃപ്തനല്ലെങ്കിലോ മാത്രമേ അടുത്ത ഘട്ടത്തിലേക്ക് കടക്കാവൂ).

ഘട്ടം 2: സനദക് (Sanadak) വഴി പരാതി നൽകുക

15 ദിവസത്തിന് ശേഷവും ബാങ്ക് അനുകൂല നിലപാട് സ്വീകരിച്ചില്ലെങ്കിൽ, മിഡിൽ ഈസ്റ്റിലെ തന്നെ ആദ്യത്തെ സ്വതന്ത്ര സാമ്പത്തിക ഓംബുഡ്സ്മാൻ യൂണിറ്റായ സനദകിലേക്ക് കേസ് കൈമാറാം.

• പരാതി നൽകേണ്ട ഔദ്യോഗിക വെബ്‌സൈറ്റ്: Sanadak Official Website.
• മറ്റ് വഴികൾ: സനദക് മൊബൈൽ ആപ്പ് വഴിയോ അല്ലെങ്കിൽ 800-726 2325 (800-SANADAK) എന്ന ടോൾ ഫ്രീ നമ്പറിലോ ബന്ധപ്പെടാം.
• ഫീസ്: സാധാരണക്കാരായ വ്യക്തികൾക്കും ചെറുകിട സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും (SMEs) പരാതി സമർപ്പിക്കുന്നത് പൂർണ്ണമായും സൌജന്യമാണ്.

ഘട്ടം 3: ആവശ്യമായ തെളിവുകൾ ഹാജരാക്കുക

സനദക് പോർട്ടലിൽ അപേക്ഷ സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ ഭാഗം ന്യായമാണെന്ന് തെളിയിക്കുന്ന രേഖകൾ അപ്‌ലോഡ് ചെയ്യണം:

1. ബാങ്ക് നിങ്ങളുടെ അപേക്ഷ നിരസിച്ചതിന്റെ രേഖ (ഇമെയിൽ അല്ലെങ്കിൽ കത്ത്).
2. ബാങ്കിൽ നിങ്ങൾ നൽകിയ പരാതിയുടെ റഫറൻസ് നമ്പർ (SR Number).
3. നിങ്ങളുടെ വരുമാനം കുറഞ്ഞു എന്ന് തെളിയിക്കുന്ന രേഖകൾ (Salary Reduction/Termination Letter).
4. കഴിഞ്ഞ 3-6 മാസത്തെ ബാങ്ക് സ്റ്റേറ്റ്‌മെന്റുകൾ.

ബാങ്കുമായി തർക്കത്തിലുള്ള ഇതേ വിഷയം നിലവിൽ യുഎഇയിലെ ഏതെങ്കിലും കോടതിയുടെ പരിഗണനയിൽ ഉള്ളതാണെങ്കിൽ, സനദകിന് ആ പരാതി സ്വീകരിക്കാൻ നിയമപരമായ അനുമതി ഉണ്ടായിരിക്കില്ല.

Also Read: പ്രവാസി ക്ഷേമനിധി ആനുകൂല്യങ്ങൾ നിഷേധിക്കരുത്; ചട്ടങ്ങളിൽ മാറ്റം ആവശ്യപ്പെട്ട് കെ.എം.സി.സി ബഹ്റൈൻ

ദുബായ് സാലിക് ടോൾ നിരക്കുകൾ എങ്ങനെ കണക്കാക്കാം? പ്രവാസികൾക്കായൊരു സമ്പൂർണ ഗൈഡ്

Conclusion

സാമ്പത്തിക പ്രതിസന്ധി നേരിടുന്നവർക്ക് താൽക്കാലിക ആശ്വാസമായി യു.ഇ.ഇ സെൻട്രൽ ബാങ്ക് നടപ്പിലാക്കുന്ന UAE loan deferral scheme, വായ്പാ തിരിച്ചടവ് എളുപ്പമാക്കാനും നിയമനടപടികൾ ഒഴിവാക്കാനും ഏറെ സഹായകരമാണ്. എന്നാൽ ഇത് വായ്പ എഴുതിത്തള്ളലല്ലെന്നും, അധിക പലിശയും ബാങ്ക് നിബന്ധനകളും ബാധകമാണെന്നും അറിഞ്ഞുകൊണ്ട് മാത്രം ഈ സൗകര്യം പ്രയോജനപ്പെടുത്തുക.

FAQs

എന്താണ് യുഎഇ ലോൺ ഡെഫറൽ സ്കീം (UAE Loan Deferral Scheme)?​

ജോലി നഷ്ടപ്പെടൽ, ശമ്പളം വെട്ടിക്കുറയ്ക്കൽ, അല്ലെങ്കിൽ ബിസിനസ്സ് തകർച്ച തുടങ്ങിയ അപ്രതീക്ഷിത കാരണങ്ങളാൽ ബാങ്ക് വായ്പകളുടെ പ്രതിമാസ അടവ് (EMI) കൃത്യസമയത്ത് അടയ്ക്കാൻ സാധിക്കാത്ത വ്യക്തികൾക്കും സ്ഥാപനങ്ങൾക്കും യുഎഇ സെൻട്രൽ ബാങ്കിന്റെ മേൽനോട്ടത്തിൽ ബാങ്കുകൾ നൽകുന്ന താൽക്കാലിക സാമ്പത്തിക സാവകാശമാണിത്.

ലോൺ ഡെഫറൽ സ്കീം വഴി ലോൺ എഴുതിത്തള്ളുമോ?​

ഇല്ല. ഇത് വായ്പ എഴുതിത്തള്ളലല്ല. നിങ്ങളുടെ ലോൺ തുകയോ പലിശയോ ബാങ്ക് പൂർണ്ണമായി മാപ്പാക്കി തരില്ല. ബാങ്കിലേക്ക് തിരിച്ചടയ്ക്കാനുള്ള മുഴുവൻ തുകയും ഭാവിയിൽ അടച്ചുതീർക്കാൻ ഉപഭോക്താക്കൾ ബാധ്യസ്ഥരാണ്. സാമ്പത്തിക ഞെരുക്കം കാരണം താൽക്കാലികമായി ലഭിക്കുന്ന ഒരു സമയപരിധി മാത്രമാണിത്.

‘പേയ്‌മെന്റ് ഹോളിഡേ’ എന്നാൽ എന്താണ്?​

അപേക്ഷ ബാങ്ക് അംഗീകരിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, 3 മാസം മുതൽ 6 മാസം വരെയുള്ള നിശ്ചിത കാലയളവിലേക്ക് പ്രതിമാസ ഇഎംഐ അടയ്ക്കുന്നതിൽ നിന്നും ലഭിക്കുന്ന ഇളവാണ് ‘പേയ്‌മെന്റ് ഹോളിഡേ’. ഈ മാസങ്ങളിലെ മാറ്റിവെക്കുന്ന ഇഎംഐ തുകകൾ ലോൺ കാലാവധിയുടെ അവസാനത്തിലേക്ക് കൂട്ടിച്ചേർക്കുകയാണ് ചെയ്യുന്നത്.

ലോൺ കാലാവധി നീട്ടിവെക്കുമ്പോൾ അധിക പലിശ ഈടാക്കുമോ?​

അതെ, ഭൂരിഭാഗം ബാങ്കുകൾ പലിശ ഈടാക്കും. മാറ്റിവെച്ച മാസങ്ങളിലെ പലിശ തുക ബാക്കി ലോണിലേക്ക് കൂട്ടിച്ചേർത്ത് ഇഎംഐ തുക വർദ്ധിപ്പിക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ ലോണിന്റെ കാലാവധി കൂടുതൽ മാസങ്ങളിലേക്ക് നീട്ടി നൽകുകയോ ആണ് ബാങ്കുകൾ സാധാരണയായി ചെയ്യുന്നത്.

ലോൺ ഡെഫറൽ ലഭിക്കുന്നതിന് എന്ത് ചെയ്യണം?​

ജോലി നഷ്ടപ്പെടുകയോ വരുമാനത്തിൽ കുറവുണ്ടാവുകയോ ചെയ്തത് സംബന്ധിച്ച കൃത്യമായ രേഖകളും അപേക്ഷാ ഫോമും സഹിതം വായ്പ എടുത്ത അതത് ബാങ്കിന്റെ കസ്റ്റമർ സർവീസിനെയോ ലോൺ ഡിപ്പാർട്ട്മെന്റിെയോ നേരിട്ട് സമീപിച്ച് അപേക്ഷിക്കുക.